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工商時報【陳碧芬╱台北報導】

台灣的高齡化跟上「老歐洲」的德國、荷蘭腳步,德意志銀行研究部門分析,高齡化國家的經濟增長動能偏低,若要獲得較好的投資報酬率,往海外投資是必然的布局。星展銀行集團研究部指出,台灣人口正急速老化,勞動年齡人口將從今年開始縮減,且縮減速度將會是亞洲四小龍中最快的,由於消費需求移轉,產業結構將隨之改變,投資需求將會從風險性資產,轉向低波動且收益穩定的商品,境外投資會持續增加,企業、保險業者或退休基金,都將尋找海外投資機會,以提升報酬率。

一般人的習慣是,在工作時努力存款並且累積財富,到了退休階段,則存款會減少,甚至考慮將資產變現以支付生活開銷。星展銀行集團研究部認為,相對於中壯年,高齡人口由於投資期限較短,往往傾向迴避風險,被規畫於退休運用的資產,會改以債券、年金或長期照護保險為主。

用於養老的資產布局,標的有直接投資,如企業或政府債券、私募基金;間接投資則以債券型共同基金,穩定提供投資人固定收益。星展銀行集團研究部估算,保險和退休基金相關資產,2014年就占台灣家庭總資產的23%,此項投資趨勢若維持不變,估計未來平均每年流入保險與退休基金市場的資金,將可達台幣8千億元,「為了更好的投資回報,保險業和退休基金也都有投資海外的必要,更何況個人呢?」

匯豐(台灣)商業銀行個人金融暨財富管理事業處資深副總裁陳宥辰表示,退休財務規畫放眼全球布局,用國際觀的視野來布局,較能掌握國際趨勢與分散投資的風險。就產品選擇上,基金╱ETF或是海外債等相關工具,可以達到全球分熱門散布局的目的。

陳宥辰指出,基金╱ETF有國家╱區域與產業類型,看似受經濟景氣導致波動較大,但相對的報酬也相對較定存高,可考量自身的風險承受度分散配置;至於海外債,波動相對較低且有到期保本與固定配息,很適合退休規畫配置。

花旗(台灣)銀行中山分行分行經理、花旗財富管理副總裁榮翠文,自己的財管客戶都已是老朋友,加上中山分行位處台北市財富重心,經常有協助安排跨境資產布局的需求,或是從海外功成身退返台灣退休的企業主,希望她能提供建議,「如何能夠在本金不能損失情況下,持續有穩定的固定收益?」

榮翠文表示,國外債券,是她最常推薦的投資商品,以直接投資方式,買進發行期限明確、有固定配息的國外債券,放在帳戶資產部位直到債券到期,投資其間不必傷神處理進出買賣的問題,不要賺蠅頭的差價。相對許多退休族也想借鏡採用相同的策略,逕行挑選海外債券品項作為投資,卻因為少了花旗財管通路的風險控管,直接曝露於高風險。

下面附上一則新聞讓大家了解時事

(中央社記者吳琬婷台北6日電)旺福樂團主唱小民獲邀擔任音樂研習營的作曲導師,他透露,「曾為了寫莫文蔚的歌曲,幻想自己就是性感女神莫文蔚。」以幽默逗趣的方式引領同學尋找創作樂趣。

歌手伍思凱日前在花蓮開辦音樂研習營,他親自邀集旺福樂團主唱小民、作詞人方文山、唱片製作薛忠銘等音樂人,傳授音樂新兵創作經驗及相關知識。

旺福樂團主唱小民擔任作曲導師,在課堂中,以自身經驗勉勵創作的同學們,「就算台下沒有尖叫聲,也不要將自己心中的尖叫聲熄滅。」更透露,曾為了寫莫文蔚的歌曲,幻想自己就是性感女神莫文蔚,以幽默逗趣的方式引領同學尋找創作樂趣。

歌手周杰倫御用作詞人方文山,在課堂上一一幫同學們分析歌詞,並提供了寫歌詞不可或缺的3要素「原創性的句子、感情的最大公約數、適當的韻腳」。對於獨樹一格的中國風曲式的作詞秘訣,方文山說,收集歷史背景資料和場景畫面是不二法門。

流行音樂製作人薛忠銘則跟大家分享,音樂製作的經驗、聲音的運用方式,以及錄音時如何找到聲音最佳的時間點,強調作音樂要回到最基本面,主旋律是歌曲好不好聽的關鍵,編曲工具是輔助、也可加分,希望大家要永遠保持熱情,燃燒自己才能照亮別人。

久未開金口獻唱的伍思凱,特地現身學員的成果發表晚會,帶著樂團、向學員們演唱他為「歌神」張學友創作的「情網」,及自己的歌曲「分享」,並將歌曲分別改編成爵士版及搖滾版,用「身教」讓台下的學員們感受音樂的魅力。1050906

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